¿Qué es el software de microfinanzas?
El software de microfinanzas está diseñado para manejar sistemas financieros que tienen transacciones de muy bajo valor. Estos sistemas a menudo están dirigidos a personas cuyos ingresos o registros de crédito los hacen inadecuados para los servicios financieros convencionales. Dichos sistemas también se utilizan en áreas geográficas que no reciben servicios de las finanzas convencionales. El principal punto de venta del software especializado en microfinanzas es que reduce en gran medida los costos administrativos, particularmente por transacción.
Hay dos situaciones principales en las que las microfinanzas juegan un papel. Una es para personas de bajos ingresos en países desarrollados. Debido a que estas personas a menudo luchan por obtener servicios adecuados de las principales instituciones financieras, en su lugar pueden ser atendidos por proyectos especializados. Estos incluyen proyectos basados en la comunidad, como las cooperativas de crédito que ofrecen préstamos a tasas más altas que en la banca convencional, pero tasas considerablemente más bajas que los llamados usureros.
La segunda salida para las microfinanzas se encuentra en los países en desarrollo. En muchos casos, los principales bancos no gastarán dinero para establecer la prestación de servicios en tales áreas, ya que no consideran que la inversión sea rentable. Otro inconveniente para los bancos convencionales es que muchas personas no poseen propiedades o terrenos que puedan ofrecerse como garantía.
La tecnología puede desempeñar un papel importante para mantener bajos los costos. Esto es vital en dos aspectos. Primero, puede significar tasas de interés más bajas, haciendo que las líneas de crédito sean más accesibles para los clientes. En segundo lugar, significa que hay una mayor posibilidad de que los proyectos lleguen al punto en que se autofinancian por completo y, por lo tanto, son sostenibles.
Si bien el software de microfinanzas es similar al software financiero convencional en muchos aspectos, hay algunas características especializadas en muchas aplicaciones. Estos pueden incluir interfaces de usuario escritas en varios idiomas, eliminando la necesidad de confiar en servicios de traducción automatizados. Otro es un sistema de precios escalable, lo que significa que los organizadores pueden aumentar gradualmente la cantidad de cuentas que manejan sin enfrentar repentinamente grandes aumentos de precios. También puede ser importante que a pesar de que los proyectos financieros pueden ser a pequeña escala y relativamente simples, el software todavía tiene la flexibilidad para lidiar con situaciones como cancelar un préstamo o congelar intereses y extender los períodos de reembolso sin penalización.
También hay formas de software de microfinanzas que van más allá de un solo mercado o proyecto. Estos incluyen esquemas de préstamos en línea. Estas son aplicaciones basadas en la web que reúnen a prestamistas y prestatarios de todo el mundo, actuando como intermediarios. La idea es que el uso de la web aumenta el tamaño del mercado y, por lo tanto, lo hace accesible incluso para las personas que desean prestar o pedir prestado pequeñas cantidades de dinero.