¿Qué es el fraude hipotecario?

El fraude hipotecario es un tipo de fraude en el que los detalles de una solicitud de hipoteca se manipulan con el fin de beneficiar al comprador, el vendedor o un tercero, generalmente a un costo para la institución crediticia. Se castiga muy severamente en algunas regiones del mundo, aunque la falta de capacidad de investigación por parte de las agencias gubernamentales ha hecho que el fraude hipotecario sea de bajo riesgo a los ojos de los delincuentes. El fraude hipotecario no es lo mismo que los préstamos abusivos, una práctica en la cual un prestamista engaña o confunde deliberadamente a los prestatarios.

Hay dos tipos de fraude hipotecario: fraude por propiedad y fraude con fines de lucro. En el caso de fraude por propiedad, el comprador generalmente es responsable del fraude hipotecario, haciendo omisiones en la solicitud de hipoteca que aseguran que la solicitud sea aprobada. Por ejemplo, alguien puede mentir sobre sus ingresos, obligaciones financieras, situación laboral o posición en una empresa para obtener un préstamo. En estos casos, las personas cometen fraude hipotecario porque de lo contrario no podrán pagar la propiedad.

En fraude con fines de lucro, el objetivo es defraudar a la institución de préstamos de dinero y escapar con las ganancias. Hay varias formas en que las personas pueden cometer fraude hipotecario con fines de lucro, con un esquema clásico que es el fraude de tasación combinado con la inversión ilegal de propiedades, en el que una casa se compra a bajo costo, se evalúa a un precio artificialmente alto y se vende a un comprador que puede o no existir como parte del esquema. Luego, el comprador no paga la hipoteca, dejando al vendedor con efectivo en mano mientras la institución crediticia se defrauda del monto del préstamo.

Algunas otras tácticas de fraude hipotecario incluyen la escopeta, en la que se toman varias hipotecas en secreto en la misma casa, y el robo de identidad, en el que un comprador asume la identidad de otra persona para cometer fraude. En los esquemas de devolución de efectivo, los compradores pueden involucrarse involuntariamente en fraude hipotecario cuando aceptan ocultar la divulgación de los pagos de devolución de efectivo, mientras que en el fraude de ocupación, un comprador miente y dice que tiene la intención de vivir en una propiedad, obteniendo un tasa de hipoteca especial, y luego la alquila.

Los compradores de viviendas deben ser conscientes de que es fácil involucrarse en el fraude hipotecario por accidente. Por ejemplo, si compra una casa con techo en mal estado y el vendedor se ofrece como voluntario para pagar el techo sin revelar el pago del contrato de la casa, esto es fraude hipotecario. Si llega a un acuerdo en el que el vendedor paga para reparar o reemplazar algo como un término de venta, esto debe especificarse en el contrato, junto con cualquier otro intercambio de efectivo o servicios. Trabajar con un agente inmobiliario y un banco acreditados y divulgar todos los detalles de una venta es la mejor manera de evitar el fraude hipotecario. Si no está seguro de si una actividad se consideraría fraudulenta o no, debe hablar con su oficial de préstamos hipotecarios.