¿Qué es el procesamiento de hipotecas?

El procesamiento de la hipoteca es el acto de asegurar que todo el papeleo esté en orden para que se cierre una solicitud de préstamo hipotecario. Implica verificar si hay datos necesarios disponibles, recopilar los datos faltantes, garantizar que la solicitud cumpla con todos los requisitos del préstamo, verificar la información proporcionada y, de lo contrario, preparar el archivo para cerrar. Un procesador de préstamos hipotecarios trabaja en estrecha colaboración con el vendedor que toma la solicitud del préstamo, así como con los posibles prestatarios. El procesamiento de la hipoteca puede tomar desde algunas semanas hasta algunos meses, dependiendo del tipo de préstamo involucrado. El procesamiento de la hipoteca se lleva a cabo en todas las solicitudes de préstamos hipotecarios, incluidas las compras y refinanciamientos, tanto residenciales como comerciales.

Una vez que el vendedor acepta una solicitud de hipoteca, se la envía a un procesador de préstamos. Una vez que el procesador de préstamos tiene la solicitud, comienza el procesamiento de la hipoteca. Las divulgaciones requeridas se envían para ser firmadas por el prestatario, se recopilan los talones de pago, se revisan los extractos bancarios y los informes de crédito para asegurarse de que el prestatario tenga la capacidad de pagar el préstamo. Muchos documentos solo son válidos por un período de tiempo específico, por lo que el procesador de préstamos hipotecarios puede solicitar versiones actualizadas de los documentos ya proporcionados.

Una vez que toda la documentación esté disponible, el procesador de la hipoteca preparará el archivo para el cierre. El procesador se comunicará con la compañía de títulos y solicitará una declaración de liquidación preliminar. Esta información le permite al procesador de la hipoteca hacer un cálculo de efectivo para cerrar y darle al prestatario una cifra aproximada de cuánto pagará o recibirá el prestatario cuando se firmen los documentos del préstamo. En algunos casos, el procesador de préstamos también establecerá la hora y el lugar para que se realice la firma.

Las grandes instituciones bancarias generalmente manejan el procesamiento hipotecario internamente. Los bancos pequeños y las cooperativas de crédito a menudo optarán por el procesamiento de hipotecas por contrato, lo que significa que contratan este paso del proceso de préstamo a un subcontratista. Pagan una tarifa fija basada en el monto del préstamo y el tipo de préstamo en lugar de mantener varios procesadores de préstamos hipotecarios en el personal a tiempo completo. La ventaja de esto es que el banco o la cooperativa de ahorro y crédito más pequeños solo están pagando por el trabajo que debe hacerse; hay ahorros considerables al no pagar salarios a tiempo completo, beneficios y gastos generales para los procesadores del personal.

En algunos casos, el vendedor que tomó la solicitud de préstamo puede contratar procesadores para que trabajen en sus préstamos. En lugar de hacer un cheque de pago regular, a estos procesadores de préstamos hipotecarios generalmente se les paga un porcentaje de cada préstamo que se cierra. En este caso, el procesador de préstamos hipotecarios se considera un subcontratista que trabaja con el vendedor en lugar de un empleado a tiempo completo. El procesador de la hipoteca puede trabajar exclusivamente con un vendedor o puede trabajar para un pequeño grupo de vendedores.