¿Qué es el ciclo nocturno?

El ciclo nocturno es un período programado para realizar transferencias electrónicas de fondos (EFT) que cae durante las horas de la tarde. Se estableció en 1979 para abordar la necesidad de un segundo turno de pagos electrónicos, que proporcionaría una cobertura más completa para las instituciones financieras. Cuando se realiza un pago durante el ciclo nocturno, si el pago se realiza antes de la medianoche, es posible la disponibilidad de fondos el mismo día. Esto permite a los bancos y otras instituciones mover dinero a lugares donde se necesita a tiempo para que se liquiden las transacciones.

También conocido como la ventana nocturna, el ciclo nocturno cae entre las 10 p.m. y la 1:30 a.m. Su contraparte, el ciclo diurno o la ventana diurna, se encuentra entre las 8 a.m. y la 1 p.m. Los bancos pueden realizar transferencias electrónicas de fondos utilizando la cámara de compensación automatizada (ACH) sistema en lotes durante uno de estos períodos. Las tarifas por transferir fondos se aplican para cubrir los gastos asociados con el procesamiento de transferencias de fondos y el mantenimiento del sistema ACH.

El ACH proporciona un sistema para mover fondos de manera fácil y sin problemas electrónicamente a través de los Estados Unidos al confiar en un sistema estandarizado. Dividirlo en dos turnos permite el movimiento de fondos durante períodos clave de tiempo de manera ordenada. El ciclo nocturno o el segundo turno se pueden usar para transacciones que no se procesaron a tiempo para el ciclo del día y para transacciones sensibles al tiempo que no pueden esperar al día siguiente.

Es importante que los consumidores individuales que esperan débitos o créditos a través de ACH verifiquen para confirmar que estas transacciones realmente han tenido lugar. A veces puede tomar hasta 72 horas para que un pago se mueva a través del sistema, porque el procesamiento está involucrado. Es más probable que los bancos usen el ciclo nocturno para sus propias transferencias, transfiriendo fondos a una cuenta de concentración, una especie de cuenta agregada, durante el ciclo nocturno para que estén disponibles donde se necesiten al día siguiente.

La transferencia electrónica de fondos permite el movimiento rápido de dinero entre ubicaciones. Esto puede ser crítico para algunos tipos de transacciones que de otro modo podrían retrasarse esperando otros tipos de transferencias. El procesamiento de ACH se utiliza en una amplia variedad de transacciones financieras, desde movimientos interregionales de fondos entre sucursales de la misma institución hasta el manejo oportuno de pagos de hipotecas. Los consumidores pueden interactuar con ACH directamente en situaciones como hacer pagos electrónicos en línea para servicios públicos y otras facturas.