¿Qué es la deuda privada?
La deuda privada es dinero adeudado por personas individuales, hogares y empresas. Excluye el dinero adeudado por los gobiernos, lo que se conoce como deuda pública. Hay muchos tipos diferentes de deuda privada, que incluyen hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos comerciales. Si bien el endeudamiento puede ser inevitable en algunas situaciones, el mal manejo de las obligaciones de la deuda puede tener graves consecuencias financieras, incluida la quiebra y la ejecución hipotecaria.
La mayoría de las formas de deuda privada funcionan como garantía contra ingresos futuros. Si una persona no tiene dinero para comprar una casa o abrir un negocio directamente, puede obtener un préstamo o tarjeta de crédito que se reembolsa con el tiempo con ingresos regulares. Si todo va bien, él o ella podrán realizar pagos puntuales hasta el punto en que la deuda se pague por completo, y así poseer la compra inicial. Desafortunadamente, una variedad de factores pueden interceder para interrumpir este proceso de pago idealmente fluido.
Un factor que debe considerarse al optar por aceptar cualquier forma de deuda privada es el interés. Esta es una tarifa añadida a la mayoría de los préstamos o líneas de crédito, lo que permite que el proceso sea rentable para el prestamista. Sin intereses, un banco solo podría prestar lo que se paga, sin dinero generado para expansión, inversión u operaciones. Sin embargo, para el prestatario, el interés puede aumentar enormemente el monto total de la deuda privada que debe pagarse. Dado que muchos préstamos también dependen de tasas de interés variables, los deudores pueden ver que los pagos se disparan más allá del punto de manejabilidad en caso de que la tasa de interés salte.
Aunque el uso de la deuda privada puede ser financieramente peligroso, puede ofrecer oportunidades que de otro modo serían imposibles. Los estudiantes en muchas regiones tienen acceso a préstamos universitarios que pagan la matrícula y los gastos de subsistencia, que pueden ser el único medio para pagar la educación avanzada para algunos. Idealmente, los estudiantes pueden usar su educación para encontrar una carrera lucrativa que les permita pagar su deuda privada. Desafortunadamente, si el mercado cambia, la demanda de un cierto tipo de carrera se desploma o el desempleo aumenta, un ex alumno puede ser incapaz de hacer pagos de su deuda, lo que puede causar la ruina financiera.
Si bien la deuda privada puede estimular nuevos negocios, pagar la educación o financiar la compra de la vivienda, es un riesgo grave que requiere una cuidadosa consideración. Los consumidores deben ser plenamente conscientes de la obligación que asumen al asumir la deuda privada; Es una obligación que puede durar años, si no décadas. Algunos expertos financieros advierten sobre un creciente problema de la deuda comercial y del consumidor en los países desarrollados, donde la inflación y el aumento del costo de vida han llevado a muchas personas a depender cada vez más de la deuda privada. Muchos economistas también denuncian las regulaciones gubernamentales sobre la deuda de los consumidores, lo que sugiere que a menudo los cabilderos están escritos para la industria de la deuda, y pueden estar diseñados para ocultar hechos importantes que podrían influir en los consumidores.