¿Qué es la gestión de patrimonio privado?
Un tipo de gestión de activos, la gestión de la riqueza privada es un término amplio que describe las técnicas utilizadas para mantener y hacer crecer la riqueza de un individuo privado. En general, la gestión de patrimonio privado se refiere a la gestión de activos para individuos ricos, a menudo llamados clientes de alto patrimonio por profesionales en el campo. La gestión del patrimonio privado también se puede llamar gestión de activos privados o banca privada. Un profesional contratado para ayudar a alguien con la gestión de activos puede llamarse administrador de patrimonio. Los servicios prestados por un administrador de patrimonio son diversos, pero con frecuencia incluyen estrategia de inversión, planificación financiera y gestión fiscal.
Utilizado para obtener activos adicionales para una estrategia de inversión de gestión de patrimonio privada individual de alto patrimonio, implica elegir una cartera de inversiones para garantizar el mejor retorno del dinero invertido. Las estrategias utilizadas en las estrategias de inversión de gestión patrimonial privada incluyen la gestión pasiva y la gestión activa. Cuando se utilizan estrategias de inversión de gestión pasiva, un profesional de gestión de patrimonio privado elige fuertes inversiones a largo plazo para realizar la menor cantidad de cambios de cartera posible, reduciendo las tarifas de transacción pagadas por el inversor. Esta es una estrategia basada en el supuesto de que el mercado mismo crecerá a largo plazo. Los inversores que utilizan estrategias de inversión activas tienen la intención de superar el aumento promedio del mercado al tomar decisiones comerciales frecuentes cuidadosamente calculadas.
La planificación financiera es el proceso de establecer metas financieras y determinar los pasos necesarios para alcanzar esas metas. En general, la planificación financiera incluye determinar el estado financiero actual del individuo y establecer presupuestos y límites de gasto que lo acercarán a sus objetivos financieros. La planificación financiera también puede incluir la planificación de la jubilación y la planificación del patrimonio. La planificación de objetivos financieros puede ayudar a reducir el gasto excesivo que puede reducir los ahorros de una persona.
La gestión fiscal es un aspecto importante de la gestión del patrimonio privado. Implica estrategias para reducir los impuestos federales y estatales pagados por el particular. Hecho correctamente, la gestión fiscal puede ahorrarle a una persona rica una gran cantidad de dinero. Las técnicas comunes de reducción de impuestos incluyen planificación patrimonial, donaciones de caridad y planificación de regalos.
Las donaciones de caridad a las organizaciones correctas y los obsequios a los miembros de la familia pueden ahorrar en impuestos porque estos obsequios están exentos de impuestos en muchos lugares. La planificación del patrimonio implica el manejo de un patrimonio para reducir la cantidad del impuesto al patrimonio, también llamado impuesto de sucesiones, que se paga cuando la propiedad de una persona fallecida se transfiere a sus destinatarios. Los profesionales privados de gestión de patrimonio pueden ayudar a una persona a tomar decisiones antes y después de la muerte que reducen los impuestos pagados sobre su patrimonio.