¿Qué es la prueba de fondos?

Una prueba de fondos es un documento preparado por una institución financiera que afirma que una entidad individual o comercial tiene los fondos disponibles para realizar una transacción financiera determinada. Un documento de este tipo a veces se prepara a pedido de un vendedor que está considerando una oferta de un comprador. El vendedor solicita la prueba a través del comprador, quien a su vez autoriza a su banco u otra institución a proporcionar datos que confirmen la capacidad de cumplir con los términos de la transacción.

Es importante tener en cuenta que una prueba de fondos no constituye una garantía de la institución financiera que emite el documento. En ningún momento la institución funciona como un garante que cumplirá con la obligación de la deuda si el comprador decide incumplir en algún momento en el futuro. La prueba es simplemente afirmar que a partir de la fecha de la solicitud, el comprador tiene los recursos para pagar la deuda, y esos recursos están fácilmente disponibles.

Si bien a menudo se solicita una prueba de fondos por razones legítimas, el documento también se ha convertido en una herramienta en manos de los estafadores. Solicitar y obtener la prueba es útil para un estafador, ya que el documento afirma que la víctima prevista posee una riqueza considerable, o al menos lo suficiente para beneficiar al criminal en caso de que la estafa sea exitosa. Esto le permite al estafador alejarse rápidamente de las posibles víctimas que no tienen los recursos financieros deseados, y enfocar su atención en otros que sí poseen recursos financieros significativos. Hacerlo ayuda a garantizar un mayor rendimiento por el esfuerzo realizado en la operación de estafa.

Muchos bancos y otras instituciones financieras tienden a disuadir a sus clientes de autorizar la emisión de un comprobante de fondos a menos que la identidad y reputación de la entidad que solicita el documento pueda establecerse firmemente. Las empresas legítimas que solicitan este tipo de documento normalmente pueden afirmarse mediante el uso de información que está disponible gratuitamente para el público en general. Los bancos e instituciones similares a menudo también pueden acceder a datos sobre empresas comerciales legítimas, incluidos empresarios, con relativamente poco esfuerzo. En el caso de que la investigación sobre los antecedentes del vendedor proporcione alguna información que cause cierto grado de alarma, la prueba de fondos no debe autorizarse y el acuerdo comercial propuesto debe rechazarse de inmediato. Dependiendo de la información que se descubra como parte de la investigación, puede ser apropiado alertar a las autoridades policiales locales.