¿Qué es la regulación Y?

La Regulación Y es una regulación en los Estados Unidos que se refiere a la administración de compañías bancarias. La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal es responsable de hacer cumplir la Regulación Y. La Regulación Y está diseñada para abordar muchos de los aspectos comunes de hacer negocios como una compañía tenedora de bancos. Al igual que otras regulaciones financieras, protege tanto a los consumidores como a la economía mediante el establecimiento de estándares y supervisión diseñados para evitar actividades financieras abusivas.

Una compañía tenedora de bancos es una compañía establecida con el propósito de poseer uno o más bancos. Sin regulación, tales compañías podrían estar bien posicionadas para actividades financieras cuestionables o una mala gestión simple que podría resultar en problemas financieros. Dado que las compañías tenedoras de bancos pueden controlar varios bancos, cuando tales compañías se meten en problemas pueden crear un efecto dominó que se extiende a otros bancos y otras áreas de la economía. Esto no es deseable, y la Regulación Y está destinada en parte a mantener a las compañías tenedoras de bancos bajo control regulatorio.

La Regulación Y define las compañías tenedoras de bancos, explica cómo deben formarse y establece una serie de reglas de procedimiento que están diseñadas para limitar y estandarizar sus actividades. Por ejemplo, el reglamento analiza ciertas actividades no bancarias en las que puede participar una compañía tenedora de bancos porque son de naturaleza similar a la banca y, por lo tanto, podrían considerarse una extensión del tipo de trabajo que realiza la empresa. Este reglamento también establece el tipo de actividades en las que pueden participar dichas empresas y cuándo, con énfasis en la supervisión por parte de los reguladores que pueden inspeccionar sus operaciones si tienen dudas.

El reglamento también establece requisitos de reserva de capital que están diseñados para evitar situaciones en las que las compañías tenedoras de bancos no tienen reservas adecuadas y como resultado tienen problemas. Las compañías tenedoras de bancos en problemas están sujetas a algunas reglas especiales bajo la Regulación Y, incluida una regla que requiere la autorización de la Reserva Federal para reemplazar a sus directores. Esta regulación también discute lo que ocurre cuando las compañías tenedoras bancarias adquieren acciones en otras instituciones que vendrán con derechos de voto y, por lo tanto, le darían a la compañía tenedora un método potencial para controlar a otra compañía.

Bajo la Regulación Y, ciertas actividades requieren la aprobación de la Reserva Federal. Por ejemplo, las compañías bancarias no pueden fusionarse sin autorización. Tampoco pueden adquirir otras compañías tenedoras de bancos o bancos sin aprobación. Dichas regulaciones se utilizan para proporcionar a la Reserva Federal supervisión y la oportunidad de intervenir antes de que surja una situación problemática.