¿Qué es el interés retenido?

A veces conocido como una multa de pago, el interés retenido es la cantidad de interés que aún no se paga por algún tipo de préstamo, pero se proyecta que se pagará si el préstamo no se retira antes de tiempo. Dependiendo de las políticas y procedimientos del prestamista, este monto puede agregarse al capital actual adeudado en el préstamo para determinar cuánto tendría que liquidar el deudor para pagar el préstamo a la fecha actual. Esto es particularmente útil en situaciones en las que la configuración del préstamo requiere la liquidación de una parte del interés total adeudado junto con una parte del principal con cada uno de los pagos mensuales programados.

Calcular el interés retenido en cualquier momento de la vida del préstamo permite a los deudores saber cuánto tendrían que pagar en una suma global para liquidar el préstamo antes de tiempo. Por lo general, esta cantidad será menor que si simplemente continuaran haciendo los pagos de acuerdo con el cronograma acordado y liquidaran el préstamo en la fecha de liquidación designada. Al mismo tiempo, los prestamistas querrán recuperar la mayor cantidad posible de intereses relacionados con el acuerdo del préstamo, incluso con un pago anticipado involucrado. Al calcular el interés retenido, aún es posible evaluar un monto equitativo de intereses mientras se ahorra al deudor algo de dinero si elige pagar el préstamo con anticipación.

Una de las áreas más comunes en las que es común calcular el interés devuelto es con los préstamos hipotecarios. En cualquier momento dado, la compañía hipotecaria puede proporcionar a los propietarios un monto de pago para el préstamo, en caso de que elijan saldar la deuda hipotecaria en una fecha determinada. Por ejemplo, si un propietario tiene diez años más en la hipoteca actual, pero se pregunta cuál sería el pago total si la deuda se liquidara el último día del año en curso, el prestamista podría evaluar el principal pendiente de pago a partir de esa fecha, aplique el interés retenido a ese principal y obtenga una cifra de liquidación para el cliente.

El monto de los intereses retenidos relacionados con la liquidación anticipada de un préstamo variará, de acuerdo con las leyes y regulaciones bancarias vigentes y con las políticas y procedimientos utilizados por el prestamista individual. En algunos casos, los prestamistas solo aplicarán una parte del interés proyectado como interés retenido cuando un cliente liquide un préstamo antes de tiempo. Otros evaluarán casi el monto total de los intereses que se amortizaron durante la vigencia del préstamo, una situación que puede limitar la cantidad de beneficio que experimenta el deudor al elegir retirar la deuda con anticipación.