¿Qué es la diversificación de la jubilación?
La diversificación de la jubilación es invertir dinero para la jubilación en diferentes tipos de inversiones. La diversificación permite al titular de la cuenta de jubilación reducir el riesgo y maximizar el rendimiento de las inversiones de las cuentas de jubilación. Además, la diversificación de la jubilación asegura que el titular de la cuenta tenga ingresos de diferentes fuentes en diferentes momentos de sus años de jubilación.
Los inversores pueden lograr un cierto nivel de diversificación de la jubilación incluso en un solo tipo de cuenta de ahorro para la jubilación. Por ejemplo, si el titular de la cuenta solo tiene un 401k patrocinado por su empleado, entonces el inversor debe elegir diferentes inversiones para crear una cartera equilibrada y diversificada. La cantidad precisa de diversificación varía de persona a persona porque se basa en sus objetivos y planes de jubilación.
Otra forma de diversificación de la jubilación es invertir dinero en diferentes tipos de cuentas de ahorro para la jubilación. Por ejemplo, un individuo puede tener un 401k patrocinado por el empleador, en una cuenta de jubilación individual (IRA) y un Roth IRA. La diversificación se produce al tener estos diferentes tipos de cuentas porque las contribuciones y los retiros se tratan de manera diferente con cada tipo de cuenta.
Incluso cuando parte de la diversificación de la jubilación incluye tener diferentes tipos de cuentas de jubilación, es importante que el titular de la cuenta lleve la diversificación un paso más allá. Además de tener diferentes tipos de cuentas de jubilación, es importante asegurarse de que las inversiones en cada cuenta no sean las mismas o que no se superpongan demasiado. Si todas las cuentas de jubilación tienen inversiones iguales o similares, entonces no se logra la diversificación de la jubilación.
La diversificación de la jubilación también juega un papel vital cuando es hora de comenzar a tomar retiros de la cuenta. Cuando se retira, estos retiros son ingresos para el titular de la cuenta. A medida que el titular de la cuenta atraviesa diferentes etapas de sus años de jubilación, las situaciones fiscales también cambian. La diversificación de la jubilación también puede ayudar a crear la situación fiscal más ideal durante la jubilación.
Esto ocurre porque algunas contribuciones están sujetas a impuestos al ingresar a la cuenta de jubilación. Otras contribuciones son antes de impuestos. Por lo general, estas contribuciones son los retiros que se gravan cuando el titular de la cuenta de jubilación retira dinero de la cuenta como ingreso. Debido al hecho de que muchos jubilados se encuentran en un nivel impositivo más bajo después de la jubilación, los retiros pueden estar sujetos a una tasa más baja.
La diversificación de la jubilación en cada cuenta también cambia a medida que el titular de la cuenta se acerca a la jubilación. De forma semestral o anual, el titular de la cuenta de jubilación, el asesor financiero y el consultor fiscal deben revisar la cuenta para ver si es necesario reasignar las inversiones en la cuenta para cumplir mejor con los objetivos de jubilación de la persona.