¿Cuál es la diferencia entre una anualidad fija y variable?

Las anualidades fijas y variables son herramientas populares para un flujo confiable de ingresos. Una anualidad es esencialmente un contrato entre un comprador y una compañía de seguros que ofrece pagos regulares a cambio de una suma global conocida como monto principal. Se pueden estructurar de manera que los pagos sean fijos, lo que significa que cada pago proporcionará exactamente la misma cantidad o variable, lo que significa que los pagos pueden fluctuar de acuerdo con las condiciones del mercado.

El monto del pago que la compañía de seguros proporciona para una anualidad fija y variable se acuerda en el momento de la compra y se basa en una serie de factores. La edad del comprador, las tasas de interés vigentes en el momento de la compra, el lugar de residencia del comprador y el monto del capital que el comprador entrega a la compañía afectan los montos de los pagos. Al considerar las diferencias entre una anualidad fija y variable, el factor clave que determina los montos de pago es el estado de la cartera de inversiones asociada con una anualidad variable.

Las anualidades fijas son similares a una estructura de pensiones tradicional, donde se paga una cantidad conocida en un horario regular. Esta cantidad es siempre la misma, independientemente de las condiciones del mercado. La inflación disminuirá el poder adquisitivo del pago fijo con el tiempo.

Una anualidad variable también paga regularmente. La diferencia entre un pago regular de anualidad fija y variable es que el monto del pago puede variar según el desempeño de los mercados financieros o índices. Esto brinda al comprador la oportunidad de recibir pagos mayores en condiciones económicas positivas cuando los mercados funcionan bien. También puede significar que los pagos se reducen en épocas de bajo rendimiento económico, cuando los mercados tienden a la baja. Las anualidades variables ofrecen ciertas garantías que pueden negociarse para garantizar un monto mínimo de pago independientemente de las condiciones del mercado. Esto puede ser atractivo porque los compradores tienen asegurado un monto mínimo por pago con la oportunidad de aumentar los montos a medida que mejora el rendimiento del mercado.

Con estructuras de anualidades fijas y variables, los compradores tienen la opción de elegir un período de pago de por vida o un período de pago específico. Si se elige un período de pago específico, los pagos cesan después de la cantidad de años asignada y se concluye el contrato. En una situación de anualidad fija y variable, se puede elegir un beneficiario alternativo en caso de fallecimiento del comprador. En términos generales, los períodos de pago fijos proporcionan pagos mayores que los períodos de pago de por vida, y los planes con un beneficiario alternativo proporcionan un monto de pago más bajo.