¿Cuál es la diferencia entre débito y crédito cuando uso mi tarjeta bancaria?

Cuando usa una tarjeta bancaria en una tienda, a menudo se le ofrece la opción de usarla como tarjeta de débito o crédito. La principal diferencia es a través de qué red se procesa la transacción. Es importante recordar que en cualquier caso, los fondos se toman directamente de su cuenta; usar su tarjeta bancaria como tarjeta de crédito no crea mágicamente una línea de crédito.

La principal diferencia entre débito y crédito está en la forma en que se procesan las transacciones. Cuando ejecuta su tarjeta bancaria como tarjeta de débito, se le pedirá que ingrese un número de identidad personal (PIN), y los fondos se eliminan de su cuenta al instante. Cuando selecciona una opción de crédito, la transacción se verifica con su firma y es posible que los fondos no se eliminen de su cuenta de inmediato, dependiendo de cómo la tienda procese sus transacciones con tarjeta de crédito. Muchos hacen lo que se conoce como "procesamiento por lotes", lo que significa que todas las transacciones de crédito se ejecutan en un lote, generalmente al final del día, y puede tomar un día más o menos para que se borre su transacción de crédito.

Desde el punto de vista del comerciante, la diferencia entre débito y crédito suele ser una tarifa. A las empresas más pequeñas se les puede cobrar más por las transacciones con tarjeta que se ejecutan como crédito, por lo que si visita una pequeña empresa de propiedad local, puede considerar seleccionar la opción de débito como cortesía. Esta diferencia entre débito y crédito puede no ser importante para usted, y no se aplica a todos los comerciantes, pero puede ayudar a ahorrar dinero para tiendas más pequeñas.

Algunos emisores de tarjetas de débito prometen protecciones más fuertes si usa su tarjeta como crédito en lugar de débito. Estos emisores pueden reducir su responsabilidad o incluir monitoreo de fraude u otros servicios para compras de "crédito". Sin embargo, dichas protecciones pueden quedar a discreción del emisor y no pueden incluirse con todas las tarjetas. Es importante recordar que el hecho de que firme una compra con débito en lugar de ingresar su PIN no significa que esté cubierto por las mismas leyes que protegen a los usuarios de tarjetas de crédito.

También puede haber una diferencia entre débito y crédito si tiene una tarjeta que le otorga puntos o recompensas. En muchos casos, solo las compras procesadas como "crédito" le otorgarán recompensas; cualquier cosa que compre usando su PIN probablemente no califique. Dichas recompensas generalmente provienen de la compañía de tarjeta de crédito que emite la tarjeta, por lo que solo obtendrá puntos por transacciones que pasen por sus redes.

Por lo general, solo puede obtener un reembolso en efectivo con su compra si usa la opción de débito, que puede ser una gran diferencia entre el débito y el crédito para algunas personas. Usar su tarjeta de débito para obtener efectivo en la tienda en lugar de en un cajero automático generalmente significa que no tendrá que pagar ninguna tarifa adicional. Sin embargo, algunos bancos cobran tarifas por todas las compras de PIN, por lo que puede terminar pagando más de todos modos.