¿Qué es el proceso hipotecario?

Si usted es un comprador de vivienda por primera vez, el proceso de la hipoteca puede parecer abrumador. Después de todo, esta es probablemente la compra más grande que hayas realizado. Sin embargo, si piensa en el proceso de la hipoteca como el total de varios pasos más pequeños, mudarse a la casa de sus sueños será mucho menos estresante.

La aprobación previa generalmente se considera el primer paso en el proceso de la hipoteca. Puede obtener una aprobación previa para una hipoteca en 10-20 minutos simplemente respondiendo algunas preguntas simples en línea o por teléfono. Esto lo ayudará a tener una idea de qué casas están en su rango de precios y le dará al agente de bienes raíces la prueba de que usted se toma en serio la compra de una casa.

Una vez que haya encontrado la casa que desea comprar, deberá completar la solicitud de hipoteca. En este punto del proceso hipotecario, puede esperar que el prestamista solicite copias de sus declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios e información de cualquier otro acreedor actual. Si trabaja por cuenta propia, es probable que deba presentar dos o tres años de declaraciones de impuestos, así como información sobre la rentabilidad de su negocio en los últimos meses.

Después de completar la solicitud, el prestamista verificará la información y determinará el riesgo asociado con otorgarle el préstamo que solicitó. Si es aprobado, recibirá una serie de documentos para revisar bajo la Ley de Veracidad en los Préstamos, que le da derecho a una explicación del monto total de su préstamo, el número total de pagos, la tasa de porcentaje anual, todos los cargos financieros asociados y una estimación de buena fe de los costos de liquidación. Su aprobación en este punto del proceso hipotecario generalmente bloquea la tasa de interés durante 30-60 días. Sin embargo, si se le niega una hipoteca, puede solicitar más información sobre los motivos de la decisión en virtud de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito de la Ley de Informes de Crédito Justos.

Al completar el proceso de la hipoteca, tenga en cuenta que, en última instancia, es su responsabilidad decidir cuánto puede gastar en los costos de su vivienda cada mes. Los cálculos que utilizan los prestamistas son fórmulas estandarizadas que no tienen en cuenta factores exclusivos de su situación, como los ingresos fluctuantes debido al trabajo por cuenta propia o los gastos médicos superiores al promedio para un familiar con enfermedades crónicas. Antes de firmar los documentos del préstamo, asegúrese de que los pagos se ajusten al presupuesto de su hogar. En muchos casos, incluso un pago perdido es motivo suficiente para que el prestamista comience el proceso de ejecución hipotecaria.