¿Cuál es el riesgo en las instituciones financieras?

Una posible falta de transparencia es un riesgo en las instituciones financieras. Gran parte de los mercados mundiales de capital en algún momento se mueven a través del canal de las instituciones financieras, incluidos los bancos de inversión y las empresas de administración de dinero, como los fondos de cobertura y los fondos mutuos. Una mayor regulación en ciertos sectores de servicios financieros reduce el nivel de riesgo al que están expuestos los bancos y los mercados. Si un banco es tan grande e influyente que su desaparición tendría un efecto dominó en la economía, el riesgo en las instituciones financieras de este tipo es grande. El intercambio potencial de información confidencial de manera incorrecta es otro factor de riesgo que rodea a las empresas financieras.

Las instituciones financieras crean muchos de los sofisticados instrumentos que se compran y venden en los mercados cada día. Los valores, como los derivados de crédito, a menudo se negocian en un intento de proteger otras exposiciones y de ganar dinero para el propio banco además de los clientes. Dado que un banco puede invertir dinero de su propio balance para aumentar las ganancias generadas en la empresa, el riesgo en las instituciones financieras aumenta debido a la posibilidad de malas transacciones o pérdidas inesperadas. Esas deficiencias pueden desencadenar la disminución de los ingresos, lo que se hace evidente en el balance general: un reflejo de la salud financiera de una institución.

Otro riesgo en las instituciones financieras rodea el potencial de superposición dentro de una empresa. Algunos bancos en particular son tan grandes que hay varias funciones que tienen lugar, desde análisis financieros hasta actividades de banca de inversión. Las líneas de ética pueden fácilmente volverse borrosas cuando una empresa se beneficia con un cliente en función de la forma en que los inversores públicos tratan una acción, por ejemplo. La regulación y las prácticas de la industria, como un muro chino, han evolucionado para causar una separación entre estos roles, de modo que hay menos tendencia o probabilidad de que ocurran irregularidades.

Las instituciones financieras pueden mitigar los riesgos para la empresa y la economía en general. Por ejemplo, algunas instituciones financieras son tan grandes y realizan un volumen tan alto de transacciones financieras que cualquier quiebra u otra falla podría representar un riesgo sistémico para la economía. La regulación regional que exige transparencia en los tipos de transacciones que realizan los bancos y otras empresas financieras y las estrategias utilizadas promueven un menor grado de riesgo. Además, cuanto más altos ejecutivos, como el director financiero y profesionales de riesgo, como el director de cumplimiento, comuniquen y coordinen sus objetivos, mayor será la probabilidad de que disminuya el riesgo en las instituciones financieras.