¿Qué es la transferencia de riqueza?

La transferencia de riqueza es un término utilizado para describir la transferencia de dinero de un individuo a otros, generalmente después o antes de la muerte de la persona cuya riqueza se distribuye. Muchas personas con fondos significativos comienzan a planificar la transferencia de riqueza mucho antes de la muerte, porque la distribución de la riqueza a menudo está sujeta a impuestos complejos que pueden evitarse comenzando temprano. Las personas sin muchos activos financieros aún deben buscar alguna forma de planificación para distribuir la riqueza al morir. La mejor manera de planificar de manera eficiente y correcta la transferencia de riqueza es reunirse con un profesional en el campo relevante que pueda evaluar el total de los activos de uno y elaborar una estrategia que libere adecuadamente esos activos a las manos de los demás.

Hay una variedad de instituciones financieras disponibles para facilitar la transferencia de riqueza, pero un buen lugar para comenzar es trabajar con un asesor financiero. Al analizar la transferencia de riqueza, puede haber una serie de términos confusos, y puede ser difícil comenzar o incluso comprender lo que se ofrece. Como mínimo, probablemente se requerirá un asesor financiero y un abogado para crear planes legales y operativos para la transferencia de riqueza.

Algunas personas optan por cuidar cantidades significativas de donaciones antes de la muerte. La distribución de la riqueza mediante el pago de la educación de los descendientes, el pago de la atención médica u otras estrategias de donación monetaria puede reducir la cantidad de riqueza perdida por los impuestos. El hecho de que el dinero se transfiera entre cónyuges o descendientes no necesariamente lo libera de impuestos, pero hay formas de planificar estratégicamente las donaciones para minimizar la cantidad de impuestos pagados. Las leyes sobre impuestos sobre sucesiones o herencias varían según la región y deben investigarse a fondo para evitar problemas legales.

Muchas personas dan dinero y otros activos no solo a familiares y amigos, sino también a instituciones. Es posible distribuir riqueza a fundaciones caritativas, escuelas y otros grupos. A menudo, los obsequios a las escuelas y bibliotecas pueden restringirse de modo que el dinero solo se pueda usar de una manera particular. En muchos casos, dar un regalo de esta manera da como resultado el reconocimiento social, por lo que algunas personas eligen dar estos regalos antes de la muerte.

La transferencia de riqueza no se trata solo de regalar dinero que uno tiene en cuentas bancarias. Los beneficiarios de seguros de vida, planes de jubilación y otros activos también reciben dinero que debe planificarse. Uno puede designar en un testamento a quién irán artículos como casas, automóviles y posesiones materiales. La totalidad de lo que constituye la riqueza de una persona debe tenerse en cuenta antes de la muerte.