¿Qué limitaciones suelen aplicarse a la cobertura del seguro contra inundaciones?
Además de las variaciones habituales entre las aseguradoras, existen diferencias significativas entre las limitaciones que se aplican a los diferentes tipos de cobertura de seguro contra inundaciones. Hay, sin embargo, algunos patrones comunes. Como regla general, las limitaciones universales detallan lo que está cubierto físicamente, mientras que los diferentes tipos de seguro varían en los detalles financieros.
La exclusión más fundamental viene del hecho de que hay dos componentes para la cobertura del seguro contra inundaciones, edificios y bienes personales. Ambos se pueden comprar por separado, y la cobertura de los edificios suele ser por un monto mayor y, a veces, es un requisito obligatorio para las hipotecas. El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones recomienda a todos los propietarios que contraten ambos tipos de seguro.
Otra clasificación de las políticas de inundación es el riesgo preferido frente a la tasa estándar establecida. Las políticas de riesgo preferidas solo están disponibles en tasas de áreas que tienen menos del uno por ciento de probabilidad de sufrir inundaciones significativas durante un período de un año. Estas políticas generalmente conllevan primas más bajas que las políticas de tarifas establecidas estándar.
Hay dos ventajas principales para la variante de tasa estándar establecida de cobertura de seguro contra inundaciones. Una es que dichas políticas permiten la opción de cubrir solo las posesiones personales, mientras que las políticas de riesgo preferidas solo permiten la opción de edificios solo, o edificios y personal combinados. La otra ventaja es que, a diferencia de las políticas de riesgo preferidas, algunas políticas de tasa estatal estándar funcionan en base a la liquidación de costos de reemplazo. Esto significa que, siempre que el tomador del seguro extraiga el nivel máximo de cobertura disponible, la aseguradora pagará el costo real del reclamo, incluso si excede el máximo de cobertura.
Existen algunas exclusiones que se aplican a la mayoría de las pólizas, independientemente del tipo de cobertura de seguro contra inundaciones que ofrezcan. Por ejemplo, las políticas generalmente no pagan por daños a las posesiones que se mantienen fuera del edificio, a los vehículos o a los metales y documentos en papel valiosos anteriores. En la mayoría de los casos, una política no pagará los daños causados por el moho evitable o el moho en lugar de una inundación. Y las políticas generalmente no cubren los costos de la vivienda temporal o las pérdidas causadas a un negocio en el hogar.
La cobertura del seguro contra inundaciones generalmente también limitará lo que está cubierto en áreas que están debajo del suelo o en el nivel del suelo pero completamente cerradas. En tales áreas, la mayoría de los bienes personales están excluidos de la cobertura, aunque las lavadoras, secadoras y congeladores pueden estar cubiertas. Suele haber exclusiones para alfombras y estanterías en esas áreas.